阿法金(jīn)融出席金(jīn)融科(kδ¥λē)技(jì)決策者大(dà)會(huì)（IFPI2019），獲”年(β§αnián)度财富管理(lǐ)TAMP引領獎”

此次會(huì)議(yì)共聚集50多(duō)位分(¶•×₹fēn)享嘉賓、50+合作(zuò)媒體(tǐ)、6 $β₹00餘位海(hǎi)內(nèi)外(wài)行(xíng)業(yè)高(gāo‍£‌)管，并特設頒獎盛典，共同見(jiàn)證中國(g✔λσ™uó)金(jīn)融科(kē)技(jì)的(de)前沿進步與發展。

阿法金(jīn)融的(de)CEO兼聯合創始人(rén)任凱作(zuò)為(wèi)特邀嘉賓出席本次峰會(huì)，并以“銀(yín)行(xíng)财富管理(lǐ)和(hé)TAMP系統&rdquo★ ‌→;為(wèi)主題發表演講，對(duì)國(guó)內(nèi)銀(yín)行(xíng)财富管理(lǐ)業(y÷'è)務當前痛點進行(xíng)總結分(fēn)析，針對(duì)性地(  dì)介紹海(hǎi)外(wài)較為(wèi)成熟 TAMP（Turnkey Asset  •♣¥Management Platform，一(yī)站(zhàn)式财富管理(lǐ)技(jì)術(shù)服務平台），并針對(duì)具體(tǐ)業(yè)務模塊需求如(r∏₹÷ú)何落地(dì)提供操作(zuò)及支持服務的(de)解決方案。



在主題演講中，阿法金(jīn)融CEO任凱首先明(míng)确了(le)大(dà)衆富裕階層是(shì)當前衆多(duō)專業(yè)機(jī)構大(dà)家(jiā)争搶的(de)方向（這(zhè)與美(měi)國(guó)一(yī)緻）。通(tōng)過幾個(gè)常見(jiàn)案例指出當前銀∞←ε(yín)行(xíng)财富管理(lǐ)業(yè)務存在理(lǐ)财師(s✘€™≥hī)目标與業(yè)績錯(cuò)配、沒有(yǒu)強大(dà)的(de)資産選擇和(hé)組合₽ 工(gōng)具支撐服務、無法有(yǒu)效甄别分(fēn)層§π♦ε客戶進而提供差異化(huà)服務、專業(yè)能(néng)力參差不(bù)齊€♦等業(yè)務痛點，進而提出财富管理(lǐ)是(shì)全生(shēng)命周期、伴随式的(de)管理(l Ω₽ǐ)，它是(shì)一(yī)種服務，而隻有(yǒε÷u)全生(shēng)命周期伴随式的(de)服務才是(shì)财富管理σσλ÷(lǐ)的(de)未來(lái)。

CEO任凱具體(tǐ)解釋到(dào)：“TAMP模式是(shì)伴随著(zhe)美(měi)國(guó)六七十年(nián)​₹®代财富大(dà)發展起來(lái)的(de)非常成熟的(de)模式系統，主要(yào)服務的∑₩£(de)是(shì)RIA（注冊投資理(lǐ)财顧問(wèn)）。在美(měi)國(guó)60%的(de)财富管理(lǐ)是₹ →(shì)建立在模式與平台上(shàng)的(de)。TAMP是(shì)全生(shēng)命周期的(de)财富管理(lǐ)平台，它要(yào)求把客↔≠α戶管理(lǐ)，财務規劃，投資管理(lǐ)、客戶服務、運營支 ♣↕↔持等等全部用(yòng)一(yī)整套體(tǐ)系做(zuò)出來(lái)。目标是(shì)讓我們銀(yín)行(xíng)的(de)≥€理(lǐ)财師(shī)把80%的(de)時(♣βshí)間(jiān)用(yòng)到(dào)最核心業(yè)務&mdaδ∞‍sh;與客戶交流、取得(de)信任并提升€±π™客戶粘性的(de)服務上(shàng)去(qù)，把他(tā)們從(&φcóng)中後台管理(lǐ)性事(shì)物"‍&÷(wù)中解放(fàng)出來(lái)。讓人(rén)和(hé)機(jī)器(qì)在各♦↑自(zì)擅長(cháng)的(de)領域‌♦≥各司其職。”

 

首先客戶管理(lǐ)，它不(bù)是(shì)簡單CR→® M系統。更需要(yào)知(zhī)道(dào)客戶怎麽分(fēn)層，他(tā≠π§)的(de)資金(jīn)量，行(xíng)內(nèi)資産和(hé)可β€(kě)用(yòng)資産分(fēn)别是(shì∏"☆)什(shén)麽規模。那(nà)行(xíng)外(wài)資産的(de)數(shù)據如(rú±₩)何獲得(de)呢(ne)？比如(rú)可(kě)以通(tōng)過職業↓♥×(yè)、工(gōng)作(zuò)生(‍♠ shēng)活地(dì)區(qū)的(de)平均收入類比，×÷↓Ω通(tōng)過分(fēn)析信用(yòng)卡的(de)消費(fèi)數♥€&(shù)據，另外(wài)我們會(huì)提供一(yī)個(gè)能(nén★γ¶Ωg)夠深入穿透用(yòng)戶所有(yǒu)投資資産，幫助用(y​‌↑òng)戶進行(xíng)跟蹤和(hé)分(fēn)析的(de)功能(néng)，并以此"∞∞β吸引客戶将他(tā)行(xíng)資産放(fà£✔←ng)到(dào)這(zhè)個(gè)平台上(shàng)等等，在客戶管理(lǐ)中進行(xí∑γ♥ng)深挖。

第二步财務規劃。目前常見(jiàn)的(de)是(s≤‍hì)問(wèn)卷調查，但(dàn)不(bù☆γδ)知(zhī)道(dào)資金(jīn)用(yòng¶<)途的(de)條件(jiàn)下(xià)，無法确認财務規劃場(chǎng)景。比如(r♠↔♠×ú)剛畢業(yè)的(de)大(dà)學生(shēng)，可(‌✘kě)投資産較少(shǎo)，但(dàn)可(kě)能(n♣§<éng)有(yǒu)起步投資要(yào)求，所以系統會(huì)匹配定投給他(tā)；35歲¶±✘的(de)客戶，他(tā)剛有(yǒu)了(le)小(xiǎo)孩，♠ε需要(yào)考慮教育，所以系統會(huì)匹配以三到(dà→§ππo)五年(nián)期的(de)教育基金(jīn)等等。隻有(yǒu‌¥>☆)明(míng)确投資目标，才能(néng)給出目标背後的(de)解決方案。

第三步投資管理(lǐ)。比如(rú)除了(le)單隻基金(jīn)收益率、波動率以外‍∏φ(wài)，客戶可(kě)能(néng)關心他(tā)現(xiàn)有(yǒu)的(de)其他¶ ✘Ω(tā)基金(jīn)或他(tā)行(xíng)購(gΩ‍òu)買的(de)、貴金(jīn)屬産品間(jiān)的(de)相(xiγ•$àng)互關系，整體(tǐ)投資組合風(fēng)險收 ‌≈₩益狀況及會(huì)受什(shén)麽波動影(yǐng)響。因此需要(←©yào)把客戶所有(yǒu)資産一(yī)起穿δ≥§$透分(fēn)析，才能(néng)觀測總體(tǐ)上(shàng)是(shì)≈∑←否符合客戶的(de)投資需要(yào)。

第四步客戶服務。理(lǐ)财師(shī)需要(yào)系統對(♠∞duì)服務的(de)客戶統一(yī)管理(lǐ)，包括考核目标&π≠•的(de)達成、有(yǒu)多(duō)少(shǎo)客戶待銷售、客戶服務的(de)進度₹×€、定期回訪的(de)時(shí)間(jiān)提醒等等，這(zhè)些(>↕≤xiē)都(dōu)需要(yào)通(tōng)過系統的(de)觸發。此λ♥外(wài)還(hái)提供銷售線索，A客戶剛存入了(le)20萬或β♥✘B這(zhè)個(gè)客戶有(yǒu)20萬的(d←αe)基金(jīn)産品下(xià)周到(dào)期，理(lǐ)财師(shī)可(k&¥♠ě)以主動聯系并提供替代投資方案等。

最後，運營支持。它可(kě)以評估理(lǐ)财師(shī)的(de)能(π←néng)力邊界及需匹配那(nà)類客戶進行(xíng)服務。它有(yǒu)多(duō)種數(€§shù)據跟蹤。比如(rú)說(shuō)每個(gè)理(lǐ)财師(shī)在®♠÷✘AUM的(de)增長(cháng)規模、總體 ÷♣"(tǐ)規模、資産回報(bào)率上(shàng)，處于銀(yín)行(xíng)的(de)<☆前多(duō)少(shǎo)分(fēn)位數(shù)， β↔&在銀(yín)行(xíng)全部銷售中又(yòu)處于什(÷"shén)麽位置。每類排名并非越靠前越好(hǎoδ≥)，而是(shì)對(duì)應匹配哪類客戶。他(tā)可(kě)以幫助銀(yín)行(x¶₹<♦íng)分(fēn)析哪類客戶提供的(de)貢獻最多(duō)，應培養哪類人(rén)λβ才。
 

“未來(lái)中國(guó)的(de)₹✘®傳統财富管理(lǐ)行(xíng)業(yè)将在技(jì✔¥)術(shù)驅動下(xià)發生(shēng)革命性變化(huà)，而TAMP模式将會(huì)→÷↕↔轉變銀(yín)行(xíng)财富管理(lǐ)的(de)整個(gè)業(yè)務。阿法金(jīn)融擁有(yǒu)成熟的(de)落地(dì)客戶，更擁δπ 有(yǒu)融合技(jì)術(shù)和(hé)财富管理(lǐ)業(yè)務理(l>✘≠ǐ)解的(de)人(rén)才團隊，具備配套落地(d§♦ì)解決方案及系統支持TAMP模式的(de)能(®♣λnéng)力。”任凱說(shuō)。